加拿大是一个税收完普的高税率国家，与中国有着很大的差异。税收也就成了经常困扰新移民的一个突出的问题，尤其对带着资金去移民的人更是如此。如何了解加拿大的税法，在移民加拿大后的投资上做一些必要的准备和策略，对于新移民而言就显得非常重要。而加拿大的保险市场也很大，各种理财项目头绪繁多。因此，他们从事税收、保险事业就有相当市场。
我为了印证他们所讲的有关问题，采访有关方面人士，查找社区图书馆的有关资料，获得一些加拿大理财方面的知识。
凡是加拿大的公民、永久居民(指新移民)或者在加拿大工作、经商的人士，都必须向加拿大联邦和所在省政府交纳所得税。加拿大税收的特点是，加拿大居民(而不仅仅是公民)需要向加拿大税务局交付全球性所有收人的税收，来自不同地区及不同类型的收入，都要综合起来一并计算收人税，加拿大收人税率可高达54%。加拿大税制采取“自行评税”的制度，当纳税人填报税表时，必须宣誓证明所填税表每一项都是准确无误的。根据加拿大税法，逃税的最高罚款为税款的两倍，另加利息，这对一个家庭来说将是一个沉重的负担，而且可以判决高达5年的监禁。
纳税额等于(全年的总收人一不用纳税的金额)乘以纳税率。在这里，全年的总收人是指，从当年的1月1日到12月31日其间所有收人的总和，包括就业收人、企业收人、租金收人、投资收人、各类津贴等。不用纳税的金额最常见的包括抚养费、在加拿大境内的搬家费、工会费、职业团体的会费、与就业有关的某些费用、退休储蓄金、学费、托儿费以及若于捐款等。纳税人应在规定的最后期限之前将上一年个人收人的情况申报给政府。税收部门在接受到收人申报后，经过8周左右时间会寄给纳税人一张纳税通知，告诉你这一年中应缴纳多少税收。根据纳税人平时已经在工资中扣除的税收额，再补交剩余的金额，如果平时交得过多，税收部门会将多余的部分自动退还给你。如果发现纳税通知单上的计算有错误，纳税人可以与税收部门的顾客服务处联系，要求他们重新审核，如果仍得不到满意的答复，可以在通知单寄出的90天内进行申诉。
购买保险是越来越多的大陆新移民要面临的问题。保险在加拿大的日常生活中占有非常重要的地位，几乎每个加拿大人在一生中都会购买好几种不同的保险，这些保险主要包括汽车保险、房屋保险、人寿保险、医疗保险等。加拿大的保险公司都必须向各省的保险当局注册或者申领牌照后，才能营业。各省政府对保险公司的执照、经纪行为、合同内容、客户服务及投诉等都有一系列相应的规定。咸先生的一项业务是卖人寿保险。加拿大的人寿保险非常国际化，竞争也十分激烈。在加拿大，目前共有140多家人寿保险公司，大多都由政府管制，以保证投保人的利益。根据统计，在加拿大83写的家庭拥有某种形式的寿险，平均每个家庭的投保额为17万加元。可见这是一个不小的市场。
注册教育储蓄计划也是越来越多的移民需要了解的必备知识。在加拿大，受教育是每一个居民享有的权利，地方市政府用地税来提供免费的中小学教育，大学教育则由省和联邦政府资助。但随着通货膨胀、政府收紧开支及省政府资助金额的削减，教育经费已经显得越来越高昂，令家长和学生望而生畏。以安省为例，从1979年到1992年的全日制学生人数增加的幅度达40%，但其受省政府资助的金额，不但没有跟着生活指数增加，反而减少了13%。学生除了学费外，还需要缴纳书籍、住宿、交通和其他杂费等，而4年的大学费用已经从1975年的8千加元上升到1994年的4万加元。以此类推，到2014年，将超过12万加元，如果选读医生、律师等专业学位，时间、费用更要双倍。
为了避免学生因为无钱交学费而被淘汰，早在60年代，加拿大就成立了一个“教育储蓄计划” (Registered Education Savings Plan简称RESP)的不牟利基金会，以帮助储蓄子女未来的大学费用。到70年代，“教育储蓄计划”被政府批准成为注册立案的避税计划，使父母不但可以为子女储蓄学费，还可以提供避税的方法，解除了他们的后顾之优。参加储蓄计划，只要每月或者每年在银行户头中存一定金额，存额最高限额为每年每个孩子1500加元。存放的金额可以减税，在利息上，父母可以享受长达26年的免利息税优惠。当子女进人大学时，父母可以全部收回资本金，而子女每年则将利息以奖学金的形式取回，以作为学费之用。在加拿大，父母参加最多的注册教育储蓄计划基金会是互助性“奖学金信托计划”基金会，该计划是将每个参加者的储蓄集合在一起，投资在政府认可的债券、定期存款及政府担保的第一房屋按揭，绝对没有任何风险和取巧。到目前，“奖学金信托计划”基金会已经拥有超过10亿加元的存款，加上免税，可以得到比其他相同的投资高出3倍以上回报。
注册退休储蓄计划(Registered Retirement Savings Plan,简称RRSP)在当今加拿大也十分火爆，在各种媒体上都可以经常看到它的影子，在各种金融机构更是十分显眼.该计划是为帮助老年人退休后的生活而设立的，与教育储蓄计划一样，退休储蓄计划也是经过加拿大税务局批准，成为注册立案的避税计划。退休储蓄计划(RRSP)投资主要有以下三点好处，一是根据加拿大收人税法案，纳税人每年投资RRSP的钱款，可以从收人中扣除，从而减少纳税人应缴税款，通过投资RRSP所赚取的收人，是无需在当年就申报和缴税的，只有当纳税人从RRSP户头上提取现金时，提款才加在当年的收人上。因此，RRSP内的投资，可以以比较高的回报率滚存，从而达到积累财富的目的;纳税人在年轻时收人比较多，税率也就比较高，投资RRSP可以节省下来较大比率的税款。退休后收人减低，税率也相应降低，到时提出税款，就可以缴比较少的税款。
加拿大的法案规定，某一年度的RRSP投资必须最迟在次年的前60天内进行，金额不能超过12500加元。RRSP每一年度的投资限额，是上一年度“赚取收人”的18%减去雇员退休福利的调整。某一年份的投资额未用完，可以延续到未来的7年中使用。“赚取收人”主要包括薪金、生意收人、租金收人。纯投资收人(如利息、股息或者资产增值)则不属于“赚取收人”。按照规定，纳税人可以向配偶的RRSP供款，但向本人或者配偶RRSP的总投资额是受限制的。如果配偶在纳税人供款的3年内从RRSP提款，提款必须计算为纳税人的收人。这条法令是为了防止高收人的纳税人向低收人配偶的RRSP提供款项，而配偶在短时间内提款，以达到将纳税人的收人转移到配偶方的目的。达到或者超过72岁后，纳税人就不可以再投资RRSP了。投资RRSP除银行定期存款外，还可以投资各级政府和公营机构发行的债券、股票、互惠基金以及购买物业等。为了防止大量资金外流，加拿大政府限制投资海外的资金，最多不得超过总额的18%。
可以看出，咸先生和袁先生是颇有眼光的，他们找到了一个庞大的有待开发的市场，如果做得好，是会有发展前景的。