村镇银行发展中存在的问题及政策建议论文
为解决“三农”发展所需资金的短缺问题，国家创新建立了村镇银行这一新型金融组织形式。经过三年多的经营运转，它们究竟发展得如何呢？我们为此于今年七八月对安徽省已开业的村镇银行做了一个全面调研。总体来看，村镇银行的发展势头甚好，不仅发展速度快而且盈利良好。但我们也发现有三个问题需要我们注意并亟需加以解决，因为它们对村镇银行的未来发展有着决定性的影响。
一、服务“三农”的目标设定与商业银行行为的管理方式冲突
国家设立村镇银行的目的主要是为“农民、农业和农村经济发展提供金融服务”。而各地银监局对村镇银行的管理完全依照对商业银行的管理方式进行，对注册资本金、存贷比等指标实行严格管制。这样目标设定和管理方式之间就发生了冲突和矛盾。农业是弱质产业、农民是弱势群体和分散的个体、农村地区是欠发达地区，它们使对“三农”的贷款风险要大于对工商业的。利用对以非农存贷为主的商业银行管理方式，让村镇银行去经营比非农存贷为主的`商业银行所经营产品——工商业存贷风险都大的产品——涉农存贷，即使利率高一点的前提下，这也是不公平的而且也很难做到。所有村镇银行对此都有反映。因此让村镇银行今后能够生存下去，或是国家主动改变当初对村镇银行的目标设定，但这是不可能的。如果改为服务非农，就违背了国家设立村镇银行的初衷，村镇银行也就没有存在的必要了。或是村镇银行被动改变国家对其的目标设定，主要服务工商业及城市。当前一些村镇银行已开始有这种趋向。但这与国家设立其的目标是相悖的，国家也决不会让其长期、大规模进行甚至会把其撤消掉。
在目标设定和管理方式发生冲突的情况，从上述分析可以看出，改变管理方式对管理方——国家和被管理者——村镇银行来讲，都是最好的选择。在管理方式改变方面，村镇银行希望在现有管理方式的基础上，政府能够给予有别于其他商业银行的政策，在注册资本金使用和存贷比方面对它们放宽点、税收优惠的年限能够长点等，使其能够在和其他发展已久、实力雄厚的商业银行竞争中先生存下来。其实最好的解决方法是建立涉农贷款风险补偿机制，降低对涉农贷款的风险。由于涉农贷款风险比较大，保险公司不愿意对涉农物质保险，因此这种风险补偿机制应该在政府的主导下，由政府、村镇银行和保险公司参加。
二、“三农”概念的扩大与否
“三农”是村镇银行的主要服务对象，各地银监会对与此相关的贷款有明确的指标要求。据调研情况来看，涉农贷款额占总贷款额的比例最低要求也在55%以上。涉农贷款风险比较大，村镇银行为这种躲避风险，就随意扩大“三农”尤其是“农民”和“农村”的概念。农民以户籍上的农业人口为准，农业人口进城创业和从事非农产业也计算在涉农贷款之内；农业，包括在城镇里进行的农产品加工；农村就直接定位在县域之内。村镇银行这种扩大“三农”概念的行为，使吸储的农村地区存款再回到城镇特别是县城所在镇、所发放的贷款再多为工商业服务，不能真正起到服务“三农”的作用。“三农”概念的大小成为当前村镇银行和国家相博弈的焦点，也成为村镇银行的国家设定目标能否达到的关键。如果不能及时对“三农”概念做一个妥切的界定，就会重蹈当年中国农业银行和农村信用社逐渐从农村地区撤出来的覆辙，背离国家设立村镇银行的国家目标。目前这是一个非常值得担忧的问题。
政府对此应该早点对“三农”概念做清晰界定，阻止村镇银行随意扩大“三农”概念的行为。我们建议：对于农民的界定，应该以职业为准，限定为从事农业的生产经营者；农村的地域范围，因为县城所在镇比较发达而且其发展所需资金也比较容易从国有商业银行获得，所以限定在此之外的区域比较好；相应地，农业指在县域范围内的生产经营和在县城所在镇外进行的加工。:
三、认知度低造成吸储难
吸储难是所有村镇银行当前遇到的最大问题，这也是关系其能否生存的另一个关键问题。没有存款自然就无法贷款，村镇银行也就无法运转。从调查统计数据看，目前几乎所有村镇银行的存款都依赖于地方政府给予支持的对公存款，占其存款总额的90%左右。而对银行发展至关重要的个人、企业存款很少，占其存款总额超过10%的很少。究其原因，村镇银行认为除网点少、有折无卡、农村剩余资金有限等因素外，重要的是存款者对它们的认知度低。国有商业银行经过多年经营，在人们心中已留下根深蒂固的良好印象，而村镇银行刚开始创办，人们对这一新生事物不熟悉，在心理上还不十分愿意接受。同时他们认为村镇银行是民办银行，在其处存款没有在国有商业银行处存款保险。基于这些因素考虑，人们往村镇银行存款的愿望不是很强，行为也不是很积极。吸储的多少决定着放贷能力的大小，因此吸储难成为制约村镇银行进一步发展的主要因素。
要打破这种困境，村镇银行应该在建立一年后赶紧在乡镇设立分支机构，方便人们办理存贷款业务；选择合适的媒体（包括电视、广播、网络、报纸等），积极宣传自身具有的优势，让人们尽快认识、了解村镇银行的性质和服务内容；建立行业协会，联合起来和人民银行协调，早日建立银行支付结算系统、加入人民银行企业信用信息基础数据库和个人信用报告查询系统，提高存贷款的办理速度。这些措施可以提高村镇银行的知名度，促进人们对其的信任度，进而提高人民到村镇银行存款的意愿。另外，政府也可允许村镇银行在地级市设立分支机构，用于专门吸储，把吸储来的存款投放到“三农”上来。
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我国电子政务发展中存在的问题及建议论文
当代，论文常用来指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章，简称之为论文。以下是小编为大家收集的我国电子政务发展中存在的问题及建议论文，仅供参考，希望能够帮助到大家。
电子政务的发展是顺应了时代发展的需求而产生的，因此可以说政务电子化、信息化是政府管理、服务职能发展的必然趋势。
随着社会的不断发展，政府对电子信息技术的运用逐渐增多，这也引起了社会各界的广泛关注，比如：政府领导、IT 行业以及社会公众。近些年，电子政务的发展如火如荼，但是，其在发展的过程中也引发了各种问题的产生，严重阻碍了电子政务发展的脚步。因此，如何解决这些现存的问题，促进电子政务的发展，正逐步成为学术界各学者关注的焦点。
一、电子政务的概念、特点及发展现状
（一）电子政务的概念
电子政务简而言之就是将政务电子化、信息化。是通过运用一定的现代信息技术，优化重组政府的工作流程以及组织结构，使政府管理和服务职能在网络上得到实现。政务电子化、信息化打破了时间、空间的限制，更为重要的是能够为社会公众提供更全面、更优质、更规范的管理与服务。是一项全新的政府运作模式。
（二）电子政务的特点
电子政务与传统行政方式相比存在着很大的区别，是一项全新的政府运作模式。总体来讲，电子政务的特点主要有以下几点：首先，电子政务实现了政务工作无纸化，即电子政务的出现，变更以往传统的行政工作方式，全部流程都可以通过现代信息技术来完成。其次，信息传递网络化，即是指政府部门与政府部门、政府部门与社会公众的之间的信息交流都可以通过政府建立的独立的网页网站来完成，打破了时间、空间、地域的限制。进一步减少了政府部门与部门之间、政府与社会公众之间的交流障碍。
最后，电子政务实现了行政法律关系电热虚拟化。电子政务对政府本身而言不仅强化了其信息服务的职能，实现了政务信息公开化，政府自身也能通过网络获取资源、信息。对促进政府管理及服务职能的进一步实现具有非常重要的意义。
（三）发展现状
我国电子政务的开端是在 20 世纪 80 年代，从时间上来讲，比西方国家电子政务的发展起步要晚得多。究其根本，主要是由于我国的信息化技术发展与西方国家相比相对滞后，信息化水平偏低。
我国区域电子政务发展不平衡。导致各地区发展出现不平衡现象，主要是受各地区经济发展水平的影响。目前我国的电子政务的发展，都是建立在中央政府的"推动"与需求的"拉动"关系之上，因此最开始电子政务是一些行业管理部门建立起来的。近些年，电子政务在我国的发展如火如荼，已经取得初步成效，整体来看主要表现在以下几个方面：
首先，以"三金工程"为代表的多项工程取得了重要性突破。
三金工程是指金桥、金关、金卡工程，是我国政府我建立信息高速公路实施的'计划。以金桥工程为例，金桥工程是国民经济信息化的基础建设，是天网、地网一体化结构，天网即卫星网络，地网即光纤网络。天网与地网互联互通，具有互操作性，互为补充，互为备用。金桥工程的建立不仅为建设电子信息市场创造了良好的条件，也使得经济、社会信息资源共享成为现实，进一步推动了我国电子信息技术的发展，为我国电子信息产业的发展奠定了坚实的基础。
其次，各个地区网络工程的建设初具规模，在以"三金工程"为代表的多项工程取得重大突破的同时，全国各区域政府部门都展开了上网工程的建设，在网上建设属于政府的专门的网站和主页，通过网站、主页向社会公众公开政务信息，提供相关资讯及信息服务，逐步将政务电子化、公开化。有的地区政府部门已经能够提供在线服务，这是电子政务发展历程上的一项重大突破。
随着 2006 年《国家电子政务总体框架》的发布，将我国电子政务的建设推向新的阶段，我国重要地区的电子政务的发展随即进入过渡阶段，即从覆盖政府业务阶段向与政府业务全面融合、全面支撑服务型政府建设阶段过渡。站在网络的角度来看，电子政务外网的投入以及中央级传输骨干网的联通，在一定程度上推进了国内横向电子政务与纵向电子政务的相互联通。站在应用的角度来说，各级政府部门建设的专门的网站、网页对外提供一站式服务，不仅有利于各级政府部门与社会公众的交流与互动，在一定程度上也进一步推动了政府管理、服务职能网络化的实现。各级政府部门建设的政务信息体系，涵盖了各个领域，对政府部门本身而言，更有利于其的履行市场监管、社会管理、经济调节、公共服务等服务职能。此外，在信息安全方面，近几年相关政府部门也加大了电子政务安全体系的建设力度，不仅出台了相关的信息系统等级保护的技术标准及规范，涉密信息系统分级保护的技术标准和规范，还逐步健全、完善了电子政务信息安全保障工作。
二、我国电子政务发展中存在的问题
（一）区域电子政务发展不平衡
导致各区域电子政务发展不平衡，主要是受各地区经济发展水平的影响。总的来说，中央、省级等重要层面的电子政务的发展速度相对较快，县级以下的电子政务发展速度较慢，政府信息化向"最后一公里"的发展还需要付出更多的努力。此外，经济发达区域与次发达区域的电子政务的发展差距较为明显。笔者认为要促进我国电子政务的全面发展，在电子政务发展规划上，应将重点放在核心数据、重点业务层面上的基础战略规划上。
（二）基础建设投入力度薄弱
基础建设的投资力度直接关系着国家电子政务准备度指数的高低。据互联网络信息中心数据报告显示，截止 2014 年 12 月30 日，我国网民规模达 6.49 亿，互联网普及率为 47.9%.其中，手机旅行预订以194.6%的年度用户增长率领跑移动商务类应用，世界排名第 78 位。虽然我国互联网在整体环境、互联网应用普及和热点行业发展方面取得了一定的成果。但是这些成就与西方发达国家相比仍然有很大的提升空间。
（三）标准化、规范化水平低
标准化、规范化是各级政府电子政务得以实现信息、资源共享的坚实基础，我国2005年制定了《电子政务标准体系》及《电子政务标准化指南》，2009 年发布了《电子政务法（专家建议稿）》，从网络建设、工程管理、信息共享、信息安全以及支撑技术等不同方向为我国电子政务的建设及发展提供了宝贵的指导意见。新办法的确立，表明我国相关政府部门正在不断的建立健全电子政务立法体系及标准化体系，但总体而言，目前我国电子政务标准化、规范化的程度仍然不够，需进一步细化，进而使电子政务更具操作性。
（四）重建设，轻应用
在电子政务建设的过程中，软件投入力度薄弱，与整体投入相比低于 30%.在硬件配置上过于追求高性能，与其实际需求不相匹配，形成资源浪费。网络资源利用不充分，当前网络资源利用率低于 5%.各级政府将对电子政务的应用重点大多放在内部事务的处理及自我服务上，政府决策及对社会公众服务的能力偏低。
（五）规划不统一，资源无法共享，出现"信息孤岛"
在建设电子政务的过程中，有不少地区政府部门都没有设定明确的发展目标及规划。在建设的过程中也缺乏统一规划及技术标准作指导，地区与地区之间，政府部门之间构建的网络无法达到资源共享，形成"信息孤岛".各级政府部门在电子政务建设时选取的企业、技术、设备、操作系统、数据库格式、应用软件等都存在差异，使得政府部门之间的信息难以共享。据了解，目前我国各级政府部门掌握数据库达 3000 个，其中有 80%属于社会资源，但各级政府部门掌握的这些数据库中能够做到共享的资源仅30%,严重减慢了我国电子政务发展的步伐。
三、促进我国电子政务发展的对策
（一）建立健全电子政务管理体系
建立健全管理体系可以在借鉴国外先进经验的基础上，对我国电子政务的建设目标及标准化体系进行统一规划，各级政府部门应严格按照规划、标准，实施具体的项目建设。在建设电子政务的过程中，应以政府整体利益为中心，强化领导各部门信息化工作。健全的管理体制，是个人和集团利益的实现的坚实基础，各级政府应加强对部门的协调，积极调动各部门的积极性，共同推动电子政务管理体系的建设。
（二）加大电子政务基础建设力度，广泛应用电子政务
电子政务的发展不平衡与各区域经济发展状况紧密相关，但究其根本主要是由于政府对电子政务基础建设的投入力度薄弱，因此笔者认为，要使电子政务在我国有个良好的发展前景，各级政府首先应加大电子政务基础建设的投入力度，提高我国互联网普及程度。此外，在建设电子政务的过程中各级政府应理性的选择硬件设施，加大软件投入力度，充分利用网络资源，最大限度的发挥政府决策及社会公众服务职能。
（三）积极开展资源整合工作
"信息孤岛"现象的产生阻碍了我国电子政务的发展，笔者认为要消除此弊端，政府各部门应积极开展资源整合工作，包括：政府管理结构的整合、电子技术手段及产品的整合、电子政务框架的整合。通过对资源的整合，提升电子政务的资源共享程度，使电子政务最大限度的发挥出社会效益和经济效益。在进行资源整合的过程中，需要政府各个部门的相互监督、相互协作，共同促进电子政务的发展。
（四）加强对专业人才培养，建设科学高效的政务队伍
政府要进一步发展电子政务，专业人才必不可少。如前面分析得知，目前专业人才匮乏，导致政府电子政务总是处于不被群众认可的状态。主要原因是电子政务发展太快，相关人才的培养严重滞后。针对这一情况，政府部门应该加大对电子政务从业人员的专业培训，对计算机和网络知识进行针对性的教育。使其相关专业知识过硬，并且实时的进行培训新知识以达到紧跟社会发展的脚步，让电子政务服务能满足群众需求。对非电子政务从业人员也要加大电子政务基础知识的普及教育，打破传统的办公模式，让大多数政府人员都能一定程度的应对当前社会对电子政务的需求。
电子政务与传统行政方式相比存在着很大的区别，是一项全新的政府运作模式。经过笔者的研究，笔者认为，要促进我国电子政务的发展，首先应建立健全电子政务管理体制，其次，加强对电子政务基础建设力度及应用力度，加强对电子政务的应用。为了使各级政府部门之间的合作更为顺利，最大限度的使用社会资源，各级政府还应积极开展资源整合工作。此外，人才是每个行业得以持续发展的重要保障，因此还要加强对专业人才培养，建设科学高效的政务队伍，使电子政务得以健康有序的发展。
参考文献：
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【我国电子政务发展中存在的问题及建议论文】
近百年来，人类在科学技术的发展中取得了一项又一项重大突破，改变了人类社会的发展面貌。然而，对科学的质疑之声也从没有停止过。一部分像玛丽修女这样的人，认为部分科学的研究对象好似空中楼阁，对改善现实社会并无太大帮助，却浪费了大量的宝贵资源。依我看，尽管他们的出发点不坏，但想法过于目光短浅。要想从根本上改善人类的存在状况，绝不能排斥科学的力量。只有怀着一颗济世之心，借助科学之手的力量，才能真正造福人类。
兼济天下的人文情怀，是对科学这双太过强壮的手的一种约束。若失去了这种人文情怀，忘记了科学的存在的根本目的是为人类服务，那么科学就很有可能对反过来人类发展产生不利影响，甚至造成灾难性的后果。原子物理理论的发展，让人类拥有了操控核裂变的能力。但有些人却利用这项新技术，进行反人类的研究，最终制造出了魔鬼的武器——原子弹。广岛和长崎的灾难，便是这“畸形”的科学产物带来的恶果。直至今日，核武器仍是悬在人类投上的达摩克利斯之剑，随时可能毁灭整个人类文明。科学的力量是巨大的，但它会对人类发展产生怎样的影响，需要我们自己去控制。
发展科学的最终目的是改善生活，但科技的进步未必能对生活产生立竿见影的影响。飞向火星的探测飞船发射成功，自旋为零的粒子被证实存在，这些重大的科学成就，似乎在短时间内，对人们的日常生活不会有太大的帮助。然而谁又能肯定它们在未来不会让我们的生活发生翻天覆地的变化呢？当法拉第研制出原始电动机的时候，人们几乎都不以为然，认为这个东西只是个玩具而已，不会有什么大用处。一次，有人指着电动机问法拉第：“这个东西有什么用呢？”，而法拉第反问道：“新生的婴儿又有什么用呢？”是啊，新兴的科学成就就如同新生的婴儿，或许短时间内还看不到用处，但在将来，很有可能就会如同电能的应用一样，彻底地改变人类世界。随着对宇宙空间的了解逐渐深入，人类或许能在未来在其他星球开辟新的家园。所以，不能因为前沿科学的发展在短期内不会有实际收益，就不发展前沿科学，也不能把短期内得到回报当做发展科学的目的。
若是空有科学精神而缺乏人文情怀，则有可能让科学与人类的发展背道而驰，直至科学反过来危害人类。若是只知悲天悯人而没有创新远见，则会导致资源不能得到有效利用，人类的发展停滞不前。科学之手与济世之心，两者缺一而不可。心手合一，以科学力量助人类前行，方可行得快，行得稳。
环境与居住是当今人类在生存和发展中面临的重大问题。为了使人们清楚地认识到环境问题的重要性，我们进行了一次假想的“环球环境考察”。现把我们的《考察日记》奉献给读者愿您从中得到点启迪。——题记
5月5日天气晴
上午八点，我们29名来自全国各地的中学生登上了“知识”号自控载人热力气球，队员们个个精神抖擞，做好了出发前的一切准备工作。
指挥台的号令响了:
“十——九——…三——二——幺!”
“嘭”九点整，气球点火升空了。我们带着全国中学生的期望，开始了这次具有现实意义的科学考察。
5月9日天气晴
经过几天的空中旅行，我们就要飞临新加坡上空了。微波显示屏报出我们需要的数据:“新加坡总面积616平方公里，人口250多万……”不知谁“呀”了一声。“这……就是说每平方公里要居住4,000多人！”
我们很快飞到城市上空，气球自动下降，在离地面100米的高度水平运行。这时，大家都为眼下的事实而惊喜:整洁的衡道，高耸的楼房，错落有致的街心花园，丝毫看不出这是个人口密度非常大的城市。
传真机送出清晰的声音:新加坡过去的居住情况相当拥挤，近年来，政府十分重视公共住宅和市政建设，绿化美化工作都有很大进展......。鸟瞰脚下情景，我们不禁想到:新加坡是个缺水的热带国家，他们能把居住环境美化得这么好，说明人们只要有决心和毅力，生活环境是可以得到改善的。
5月12日天气雨
一连三天，脚下掠过万顷碧海。
“嘀——嘀——”微波显示屏报告:现已到达印度上空。气球在印度第二大城市加尔各答上空盘旋。我们看到:整个城市被笼罩在瓢泼大雨中。烟自里刚刚冒出的黑烟便被大雨击落，地上摧峪企污泥浊水。又见一些躺倒的水泥柱里冒出缕缕青烟……。我们正感到街怪时，显示屏上现出画面:水泥柱空心中住满了人，一个个衣衫槛楼;蓬头垢面，儿童们都赤身裸体。这一切实在目不忍睹。
“加速!”气球迅速飞离加尔各答。传真机发来北京科技中心的信号:同学们，你们刚才看到的情景只是千千万万无家可归的人的一部分。现在，世界上仍有近10亿人没有住房或住房条件很差，一亿人无家可归，他们只好在马路上和桥梁下面栖身……
听到这些，我们都沉默了，但心潮却象大海的波涛，难以平静。于是，我们情不自禁地拨响了联金国卫生组织的直通电话。
5月18日天气阴
“知识”号今天飞临欧洲著名河流——莱茵河。这可是队员们久闻的好地方，谁知亲眼一看，竟令人大失所望。河两岸树木枯萎，小草奄奄一息，河面泛着黄泡，漂着油花，水族早已不见踪影。
“太惨了!”望着现代工业对大自然的无情毁灭，我们只能将莫大的遗憾抛在莱茵河畔。
5月218天气晴
离开浑浊的莱茵河，我们转眼间飞到了雷克雅未克上空。人们称这里是“无烟城”。
当地人在能源危机、环境污染严重的今天，就地取材，充分开发利用丰富的地热资源，既清洁卫生又方便，还保护了居住环境。住在这里的居民个个长寿，正是“无烟城”全体公民的幸福。
6月5日天气晴
越过美洲大陆和太平洋上空，“知识”号向着祖国返航。下午两点，我们在北京安全降落。
经过这次实地考察，我们看到了别国的经验和教训，感到收获很大。我国是发展中国家，建设中存在着资金不足的困难，但是也应当高度重视环境保护工作，防患于未然，努力改善人们的居住环境。否则，就会受到大自然无情的惩罚。
高尔基在思想发展中所经历的这些事件，在今天的革命文艺工作者所走的道路上，也许不会照样地重蹈覆辙，但是。列宁的具有原则性的批评和意见以及高尔基克服了那些引以为教训的思想错误，却仍然是我们的一面光辉的镜子，它说明了学习马克思主义，取得马克思主义世界观，对于一个无产阶级革命作家，有何等重要的意义，它说明了在轰轰烈烈的革命时代，一个无产阶级革命作家，如果把自己局限在自已周围生活小圈子里，不能深人工农兵群众的建设新生活的斗争，将会走上怎样危险的、迷误的道路，它说明了哪伯是一个伟大的作家，，在建立马克思主义世界观的过程里，也w要做出多么艰辛的努力……一切革命的文艺工作者，都来重温一下列宁和高尔基的同志式的深厚友谊和严肃的思想斗争，是十分有益的事。
列宁的《论文学与艺术》，象他的其他重要著作一样，是马克思列宁主义文艺理论的一座丰富的宝库，它不仅能够帮助我们建立起马克思列宁主义的完整的美学体系，而且在消除资产阶级文艺思想的影响和克服庸俗机械论的斗争中，也，授予我们以最锐利的武器。